クレジットカードの暗証番号（PIN）とは何ですか？

暗証番号（PINコード：Personal Identification Number）は、ICカード決済やATMキャッシング利用時に入力する4〜6桁の番号です。カードの物理的所持に加えてPIN入力による本人確認を行うことで、第三者によるカードの不正使用を防ぎます。店頭でICカードを差し込んだとき、海外のレジ、ATMでキャッシングするときなどに入力を求められ、本人以外に絶対に知らせてはならない情報です。

暗証番号を何回も間違えるとどうなりますか？

PIN入力を連続して誤ると（一般的に3〜5回）カードがロックされ、カード会社に連絡しないと解除できなくなります。またPINを忘れた場合もカード会社への連絡と変更手続きが必要です。忘れると決済できず再設定に時間がかかるため、海外渡航前に必ず確認しておくのが向いています。

暗証番号はどんな番号を避けるべきですか？

誕生日・電話番号などの推測されやすい番号は避けることが勧められています。またPINは他人に教えてはならず、家族であっても共有はカード利用規約上本来NGです。入力時は周囲からののぞき見（ショルダーハッキング）にも注意が必要です。

暗証番号を使われて不正利用された場合、補償されますか？

紛失・盗難カードがPINを使って利用された場合、PIN管理の不備があるとみなされると不正利用補償の適用外になる可能性があります。推測されやすい番号の使用や他人への共有はこのリスクを高めるため、PINの適切な管理が重要です。補償条件の詳細は各カード会社の規約・公式サイトで確認してください。

暗証番号の照合はどういう仕組みで行われますか？

PINの照合は主に2方式あります。ICチップ内でPINを直接照合する「オフライン照合」（高速・通信不要）と、カード会社のサーバーへ送信して照合する「オンライン照合」（高セキュリティ）です。ICカード決済では、カードをICチップ対応端末に挿入しPINを入力すると、登録データと照合され、一致すれば取引が承認される流れになっています。

暗証番号（PINコード）

結論

暗証番号（PINコード：Personal Identification Number）は、ICカード決済やATMキャッシング利用時に入力する4〜6桁の番号。カードの物理的所持に加え、PIN入力による本人確認を行うことで、第三者によるカードの不正使用を防ぐ。PINは本人以外に絶対に知らせてはならない情報。

仕組み

PINはカード申込時または後日郵送などで設定する。ICカード決済での認証フロー：

カードをICチップ対応端末に挿入
端末にPINを入力
PINがICチップ内の登録データと照合される（オフライン認証）またはカード会社サーバーへ送信して照合（オンライン認証）
一致すれば取引が承認される

PINの照合は主に2方式：

オフライン照合：ICチップ内でPINを直接照合。高速・通信不要
オンライン照合：カード会社のサーバーへ送信して照合。高セキュリティ

PIN入力を連続して誤ると（一般的に3〜5回）カードがロックされ、カード会社に連絡しないと解除できなくなる。

注意点

誕生日・電話番号などの推測されやすい番号は避けることを勧めたい
PINは他人に教えてはいけない。家族であっても共有は本来NG（カード利用規約上）
PIN入力の際は、周囲からの「のぞき見」に注意する（ショルダーハッキング対策）
PINを忘れた場合はカード会社への連絡が必要で、変更手続きが必要になる
PINを紛失・盗難カードの利用に使われた場合：PIN管理の不備があるとみなされると、不正利用補償の適用外になる可能性がある

出典

実際に使われる場面

店頭でICカードを差し込んだとき、海外のレジ、ATMでキャッシングするときに入力を求められる。サインより安全性が高い一方、忘れると決済できず再設定に時間がかかるため、海外渡航前に必ず確認しておく場面が多い。

数字で見る — 掲載カードを集計するとどうなるか

この節は、クレカ.jp が2026年8月時点でスペックを確認できている91枚のカードを実際に集計した結果だ。公式資料で年会費と還元率の両方を確認できたカードだけを対象にしており、カード解説の一覧を数えれば同じ母数を確認できる。

年会費帯ごとの分布

年会費帯	枚数	構成比	平均還元率
無料（0円）	42枚	46.2%	0.82%
1〜2,200円	12枚	13.2%	0.62%
2,201〜11,000円	18枚	19.8%	0.78%
11,001〜33,000円	13枚	14.3%	1.00%
33,001円以上	6枚	6.6%	1.00%

集計した91枚のうち年会費無料は42枚（46.2%）で、有料カードの年会費の中央値は11,000円だった。「年会費が高いほど還元率も高い」という関係は、この母数では一律には成り立たないことを確認した。

年会費帯ごとの掲載枚数を示した棒グラフ

還元率の高い順

カード	年会費	還元率
Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カード	23,100円	3.00%
Mastercard® Black Diamond™	660,000円	2.00%
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード	33,000円	2.00%
Sony Bank WALLET（Visaデビット付きキャッシュカード）	0円	2.00%
Amazon Prime Mastercard	0円	2.00%

還元率が最も高いのは3.00%、最も低いのは0.10%で、91枚全体の平均は0.82%だった。

還元率の高いカードを示した棒グラフ

この集計の前提

項目	内容
母数	91枚（年会費と還元率の双方を公式資料で確認できたもの）
基準時点	2026年8月
除外	スペックを確認できないカード（検索エンジンにも登録していない）
還元率	通常利用時の基本還元率。特約店・期間限定の上乗せは含めない

年会費・還元率はいずれも改定されるため、この集計は2026年8月時点の値だ。各カードの最新条件はカード解説の各ページと発行会社の公式サイトで確認してほしい。

よくある質問

Q. クレジットカードの暗証番号（PIN）とは何ですか？: A. 暗証番号（PINコード：Personal Identification Number）は、ICカード決済やATMキャッシング利用時に入力する4〜6桁の番号です。カードの物理的所持に加えてPIN入力による本人確認を行うことで、第三者によるカードの不正使用を防ぎます。店頭でICカードを差し込んだとき、海外のレジ、ATMでキャッシングするときなどに入力を求められ、本人以外に絶対に知らせてはならない情報です。
Q. 暗証番号を何回も間違えるとどうなりますか？: A. PIN入力を連続して誤ると（一般的に3〜5回）カードがロックされ、カード会社に連絡しないと解除できなくなります。またPINを忘れた場合もカード会社への連絡と変更手続きが必要です。忘れると決済できず再設定に時間がかかるため、海外渡航前に必ず確認しておくのが向いています。
Q. 暗証番号はどんな番号を避けるべきですか？: A. 誕生日・電話番号などの推測されやすい番号は避けることが勧められています。またPINは他人に教えてはならず、家族であっても共有はカード利用規約上本来NGです。入力時は周囲からののぞき見（ショルダーハッキング）にも注意が必要です。
Q. 暗証番号を使われて不正利用された場合、補償されますか？: A. 紛失・盗難カードがPINを使って利用された場合、PIN管理の不備があるとみなされると不正利用補償の適用外になる可能性があります。推測されやすい番号の使用や他人への共有はこのリスクを高めるため、PINの適切な管理が重要です。補償条件の詳細は各カード会社の規約・公式サイトで確認してください。
Q. 暗証番号の照合はどういう仕組みで行われますか？: A. PINの照合は主に2方式あります。ICチップ内でPINを直接照合する「オフライン照合」（高速・通信不要）と、カード会社のサーバーへ送信して照合する「オンライン照合」（高セキュリティ）です。ICカード決済では、カードをICチップ対応端末に挿入しPINを入力すると、登録データと照合され、一致すれば取引が承認される流れになっています。

暗証番号（PINコード）とは