リボ払いとはどんな支払い方式ですか？

リボ払い（リボルビング払い）は、毎月の支払額をあらかじめ決めた一定額に固定できるクレジットカードの支払い方式です。「リボルビング（revolving）」は「回転する」を意味し、残高が残っても毎月一定額を払い続ける仕組みを指します。ただし残高に対して年15〜18%程度の利息が日々発生するため、支払いが長引くほど総コストが増大する傾向があります。

リボ払いの利息はどうやって計算されますか？

利息は「残高 × 実質年率 ÷ 365 × 経過日数」で計算されます。実質年率は割賦販売法の上限（15%）や貸金業法の上限（20%）の範囲内で設定され、多くのカード会社は年15〜18%を採用しています。例として10万円をリボ払いにして月1万円ずつ返済する場合、完済まで約11〜12ヶ月かかり、総利息は7,000〜9,000円程度になります（利率や端数処理により変動）。

リボ払いの元金定額方式と残高スライド方式の違いは何ですか？

元金定額方式は毎月の元金返済額が固定（例：月1万円）で、それに利息が上乗せされる方式です。残高スライド方式は残高に応じて最低返済額が変動し、残高が少なくなると返済額も減る方式です。特に残高スライド方式で利用額が多いケースでは、最低返済額だけ払い続けると残高がほとんど減らないことがあるため注意が必要です。どちらの方式かはカード会社によって異なります。

リボ払いの利息負担を減らす方法はありますか？

繰上返済（追加返済）が可能なカードが多く、利息を減らすうえで有効な手段とされています。利息は元本返済ではなく費用として消えるため、ポイント還元や特典を考慮しても割に合わないケースが多く、完済シミュレーションを行って早期解消を検討する使い方が推奨されます。

知らないうちにリボ払いになっていることはありますか？

あります。カード会社によっては「リボ払い専用カード」として発行され、すべての利用が自動的にリボ払いになる設定の場合があります。毎月の支払いが一定で楽に見えても、残高が減りにくく利息が膨らむ構造のため、自分のカードの支払い設定を確認し、心当たりがなければカード会社の公式サイトや明細で確かめるのが向いています。

リボ払い（リボルビング払い）

結論

リボ払いは、毎月の支払額をあらかじめ決めた一定額に固定できるクレジットカードの支払い方式。ただし残高に対して年15〜18%程度の利息が日々発生するため、支払いが長引くほど総コストが増大する傾向がある。

仕組み

「リボルビング（revolving）」とは「回転する」を意味し、残高が残っても毎月一定額を払い続ける仕組みを指す。支払い方式は主に「元金定額方式」と「残高スライド方式」の2種類で、カード会社によって異なる。

元金定額方式：毎月の元金返済額が固定（例：月1万円）。それに加えて利息が上乗せされる
残高スライド方式：残高に応じて最低返済額が変動。残高が少なくなると返済額も減る

利息は「残高 × 実質年率 ÷ 365 × 経過日数」で計算され、実質年率は割賦販売法の上限（15%）や貸金業法の上限（20%）の範囲内で設定される。多くのカード会社は年15〜18%を採用している。

例として10万円をリボ払いにして月1万円ずつ返済する場合、完済まで約11〜12ヶ月かかり、総利息は7,000〜9,000円程度になる（利率や端数処理により変動）。

注意点

最低返済額だけ払い続けると残高がほとんど減らないことがある。特に残高スライド方式で利用額が多いケースでは注意が必要
カード会社によっては「リボ払い専用カード」として発行され、すべての利用が自動的にリボ払いになる設定の場合もある
繰上返済（追加返済）が可能なカードも多く、利息を減らすうえで有効な手段となる
利息は元本返済ではなく費用として消えるため、ポイント還元や特典を考慮しても割に合わないケースが多い

出典

実際に使われる場面

毎月の支払いを一定にしたいとき、あるいは知らないうちにリボ専用カードで設定されていた、という場面で関わる。支払いは楽に見えるが残高が減りにくく利息が膨らむため、完済シミュレーションで早期解消を検討する使い方が要る。

数字で見る — 実際に計算するとどうなるか

ここから先は、クレカ.jp が公開しているリボ払い返済シミュレーターと同じ計算式で実際に計算した結果だ。前提は2026年8月時点の条件で、同じ数値を入力すれば誰でも同じ結果を再現できる。

リボ残高を変えたときの結果

リボ残高（円）	支払回数（か月）	手数料の総額（円）	支払総額（円）
50,000	6	1,963	51,963
75,000	8	4,248	79,248
100,000	11	7,503	107,503
150,000	17	17,160	167,160
250,000	31	51,633	301,633

リボ残高を50,000円から250,000円まで動かして計算を実行したところ、支払回数は6か月から31か月へ変わることを確認した。支払回数の差は25か月ある。

リボ残高別の支払回数を示した棒グラフ

時間の経過でどう動くか

リボ残高を100,000円とした場合、残高は91,250円から11回かけて0円まで動く。途中経過は次のとおりだ。

残高の推移を示した折れ線グラフ

回	残高（円）	利息（円）	元本充当額（円）
1か月目	91,250	1,250	8,750
2か月目	82,391	1,141	8,859
3か月目	73,421	1,030	8,970
6か月目	45,832	689	9,311
9か月目	17,195	336	9,664
10か月目	7,410	215	9,785
11か月目	0	93	7,410

実質年率を変えるとどう動くか

実質年率（%）	支払回数（か月）	手数料の総額（円）	支払総額（円）
7.5	11	3,591	103,591
11.3	11	5,532	105,532
15	11	7,503	107,503
22.5	12	11,790	111,790
30	12	16,533	116,533

実質年率別の支払回数を示した棒グラフ

実質年率だけを7.5%から30%へ動かすと、支払回数は11か月から12か月へ変わった。

この試算の前提

ここまでの表と図は、いずれも次の既定値を出発点にして 1 条件ずつ動かしながら計算を実行し、出力された値をそのまま載せている。手元で条件を変えて計算し直せば同じ数字を確認できる。

項目	値
リボ残高	100,000円
実質年率	15%
月返済額	10,000円
基準時点	2026年8月
計算式	/calc/ribo-payment と同一

数値はすべて2026年8月時点のもので、税制・手数料率・各社の規定が変わると結果も変わる。自分の条件で計算し直す場合はリボ払い返済シミュレーターに実際の数字を入れてほしい。

よくある質問

Q. リボ払いとはどんな支払い方式ですか？: A. リボ払い（リボルビング払い）は、毎月の支払額をあらかじめ決めた一定額に固定できるクレジットカードの支払い方式です。「リボルビング（revolving）」は「回転する」を意味し、残高が残っても毎月一定額を払い続ける仕組みを指します。ただし残高に対して年15〜18%程度の利息が日々発生するため、支払いが長引くほど総コストが増大する傾向があります。
Q. リボ払いの利息はどうやって計算されますか？: A. 利息は「残高 × 実質年率 ÷ 365 × 経過日数」で計算されます。実質年率は割賦販売法の上限（15%）や貸金業法の上限（20%）の範囲内で設定され、多くのカード会社は年15〜18%を採用しています。例として10万円をリボ払いにして月1万円ずつ返済する場合、完済まで約11〜12ヶ月かかり、総利息は7,000〜9,000円程度になります（利率や端数処理により変動）。
Q. リボ払いの元金定額方式と残高スライド方式の違いは何ですか？: A. 元金定額方式は毎月の元金返済額が固定（例：月1万円）で、それに利息が上乗せされる方式です。残高スライド方式は残高に応じて最低返済額が変動し、残高が少なくなると返済額も減る方式です。特に残高スライド方式で利用額が多いケースでは、最低返済額だけ払い続けると残高がほとんど減らないことがあるため注意が必要です。どちらの方式かはカード会社によって異なります。
Q. リボ払いの利息負担を減らす方法はありますか？: A. 繰上返済（追加返済）が可能なカードが多く、利息を減らすうえで有効な手段とされています。利息は元本返済ではなく費用として消えるため、ポイント還元や特典を考慮しても割に合わないケースが多く、完済シミュレーションを行って早期解消を検討する使い方が推奨されます。
Q. 知らないうちにリボ払いになっていることはありますか？: A. あります。カード会社によっては「リボ払い専用カード」として発行され、すべての利用が自動的にリボ払いになる設定の場合があります。毎月の支払いが一定で楽に見えても、残高が減りにくく利息が膨らむ構造のため、自分のカードの支払い設定を確認し、心当たりがなければカード会社の公式サイトや明細で確かめるのが向いています。

リボ払い（リボルビング払い）とは