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リボ払い（リボルビング払い）とは
毎月の支払額を一定に固定できるが、残高に対して高い利息が日々発生する支払い方式。クレカ.jpのクレジットカード用語集では、意味・使い方・注意点を出典明記・最終更新日明示のうえ詳しく解説しています。
リボ払い（リボルビング払い）
結論
リボ払いは、毎月の支払額をあらかじめ決めた一定額に固定できるクレジットカードの支払い方式。ただし残高に対して年15〜18%程度の利息が日々発生するため、支払いが長引くほど総コストが増大する傾向がある。
仕組み
「リボルビング（revolving）」とは「回転する」を意味し、残高が残っても毎月一定額を払い続ける仕組みを指す。支払い方式は主に「元金定額方式」と「残高スライド方式」の2種類で、カード会社によって異なる。
- 元金定額方式：毎月の元金返済額が固定（例：月1万円）。それに加えて利息が上乗せされる
- 残高スライド方式：残高に応じて最低返済額が変動。残高が少なくなると返済額も減る
利息は「残高 × 実質年率 ÷ 365 × 経過日数」で計算され、実質年率は割賦販売法の上限（15%）や貸金業法の上限（20%）の範囲内で設定される。多くのカード会社は年15〜18%を採用している。
例として10万円をリボ払いにして月1万円ずつ返済する場合、完済まで約11〜12ヶ月かかり、総利息は7,000〜9,000円程度になる（利率や端数処理により変動）。
注意点
- 最低返済額だけ払い続けると残高がほとんど減らないことがある。特に残高スライド方式で利用額が多いケースでは注意が必要
- カード会社によっては「リボ払い専用カード」として発行され、すべての利用が自動的にリボ払いになる設定の場合もある
- 繰上返済（追加返済）が可能なカードも多く、利息を減らすうえで有効な手段となる
- 利息は元本返済ではなく費用として消えるため、ポイント還元や特典を考慮しても割に合わないケースが多い
関連用語
関連ツール
出典
実際に使われる場面
毎月の支払いを一定にしたいとき、あるいは知らないうちにリボ専用カードで設定されていた、という場面で関わる。支払いは楽に見えるが残高が減りにくく利息が膨らむため、完済シミュレーションで早期解消を検討する使い方が要る。
よくある質問
- Q. リボ払いとはどんな支払い方式ですか？
- A. リボ払い（リボルビング払い）は、毎月の支払額をあらかじめ決めた一定額に固定できるクレジットカードの支払い方式です。「リボルビング（revolving）」は「回転する」を意味し、残高が残っても毎月一定額を払い続ける仕組みを指します。ただし残高に対して年15〜18%程度の利息が日々発生するため、支払いが長引くほど総コストが増大する傾向があります。
- Q. リボ払いの利息はどうやって計算されますか？
- A. 利息は「残高 × 実質年率 ÷ 365 × 経過日数」で計算されます。実質年率は割賦販売法の上限（15%）や貸金業法の上限（20%）の範囲内で設定され、多くのカード会社は年15〜18%を採用しています。例として10万円をリボ払いにして月1万円ずつ返済する場合、完済まで約11〜12ヶ月かかり、総利息は7,000〜9,000円程度になります（利率や端数処理により変動）。
- Q. リボ払いの元金定額方式と残高スライド方式の違いは何ですか？
- A. 元金定額方式は毎月の元金返済額が固定（例：月1万円）で、それに利息が上乗せされる方式です。残高スライド方式は残高に応じて最低返済額が変動し、残高が少なくなると返済額も減る方式です。特に残高スライド方式で利用額が多いケースでは、最低返済額だけ払い続けると残高がほとんど減らないことがあるため注意が必要です。どちらの方式かはカード会社によって異なります。
- Q. リボ払いの利息負担を減らす方法はありますか？
- A. 繰上返済（追加返済）が可能なカードが多く、利息を減らすうえで有効な手段とされています。利息は元本返済ではなく費用として消えるため、ポイント還元や特典を考慮しても割に合わないケースが多く、完済シミュレーションを行って早期解消を検討する使い方が推奨されます。
- Q. 知らないうちにリボ払いになっていることはありますか？
- A. あります。カード会社によっては「リボ払い専用カード」として発行され、すべての利用が自動的にリボ払いになる設定の場合があります。毎月の支払いが一定で楽に見えても、残高が減りにくく利息が膨らむ構造のため、自分のカードの支払い設定を確認し、心当たりがなければカード会社の公式サイトや明細で確かめるのが向いています。
関連用語
- 分割払い ─ 購入代金を複数回に分けて支払う方式。2回払いは手数料無料が一般的。クレカ.jpのクレジットカード用語集では、意味・使い方・注意点を出典明記・最終更新日明示のうえ詳しく解説しています。
- キャッシング ─ クレジットカードで現金を借りる機能。貸金業法の規制対象で年20%以内の利息が発生。クレカ.jpのクレジットカード用語集では、意味・使い方・注意点を出典明記・最終更新日明示のうえ詳しく解説しています。
- 年会費 ─ カードを保有するために毎年支払う固定費用。無料から数十万円まで幅広い。クレカ.jpのクレジットカード用語集では、意味・使い方・注意点を出典明記・最終更新日明示のうえ詳しく解説しています。
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最終更新日: 2026年4月24日